ABD’de ve Türkiye’de faaliyet gösteren önemli firmaların Kredi/Debit Kart ve E-Ticaret bölümlerinde çalıştığım ve yöneticilik yaptığım toplam 16 yıllık sürede karşılaştığım olaylar nedeniyle; gerek online alışverişler, gerek restoranlarda, mağazalarda kart ile yapılan ödemelerde, ATM işlemleri sonrasında ‘yaptığım işlem güvenli mi ?’, ‘kişisel bilgilerim güvende mi ?’ sorularının ne kadar önemli olduğunu bizzat deneyimledim.
Gelişen teknolojilere bağlı olarak kişisel bilgi güvenliği artık çok farklı bir noktaya doğru ilerliyor… Dünya’nın neresinde olursanız olun ne kişisel bilgilerinizin gizliliği eskisi gibi güvende ve ulaşılması imkansız ne de bilgi hırsızları eskisi gibi ilkel yöntemlerle bilgi güvenliğinizi tehdit etmekte. Bir zamanlar çok çekindiğiniz posta kutunuzdan kredi kartı ekstrenizin çalınma dönemi çoktan sona erdi ve yerini gelişmiş farklı yöntemlere bıraktı…
Günümüzde tüketiciler ve tüketici alışkanlıkları değişerek ciddi şekilde e-ticarete kaymaya başladı. Bu değişime bağlı olarak hayatımıza Online Banking, E-Commerce, Identity Theft, EMV, 3D Secure, NFC, Hacker vb. gibi yeni terimler eklendi.
Dönem artık yeni bir yapılanmayı işaret ediyor ki bu yeni düzenin adı “Mobilite” ve “Online Banking”.
Sundukları hizmetler nedeniyle müşteri bilgilerini bir şekilde veritabanlarında bulunduran internet güvenlik firmaları, anti-virüs şirketleri, bankalar ve bu tarz şirketlerin hepsi acil olarak gündemlerine katmak zorunda oldukları farklı kavramla karşı karşıyalar;
- Customer Personal Information Data Security (Müşteri Kişisel Bilgilerinin Korunması)
Aslında bulunduğumuz noktaya ne kadar hızlı geldiğimizi internetin hayatımıza 1994 yılında girdikten sonra ki değişimden de anlayabiliriz. 1994 yılında internetle tanışmamız sonrası 1997 yılında ilk internet bankacılığı hizmete girmiştir. Ardından 2008 yılında mobil internet bankacılığı ve 2012 yılında da barkot uygulamaları…
Bu baş döndüren hızla seyreden teknoloji dünyasındaki değişimlere hızla adapte olan ‘hackerler’ a karşı kurum ve kuruluşlar tarafından sunulan hizmetlerin bilgi güvenliğini koruma altına almak adına önlemler almaları şart olmuştur. Sistemlerin güvenliğini tehdit eden bu kişilerden basit goller yemeyi engelleyecek ve müşteri memnuniyetini maksimize edecek şekilde geliştirilen korunma yöntemlerini uygulamaya almak gerekmektedir.
Konuya birazda rakamlarla bakmakta fayda var; (BDDK)
- Suçlara göre toplam dava dosyaları 1990-2011 yılları arasında %57 lik artış ile bankacılık sektörü lider konumunda iken, hemen arkasından %17 lik artış ile bilişim suçları gelmektedir.
- 2013 yılında dünya genelinde mobil bankacılık işlemleri yapan mobil kullanıcı sayısı 590 Milyondur.
- 2017 yılında dünya genelinde mobil bankacılık işlemleri yapması beklenen mobil telefon kullanıcı sayısı 1 Milyondan fazladır
- 2013 yılında dünya genelinde bankaların teknoloji ve mobil bankacılığa yaptığı yatırım $118 Milyardır.
- ABD’de büyüklük acısından ilk 100’de yer alan ve mobil bankacılık hizmeti sunan banka sayısı: 81 dir.
Mobilite hizmetleri acısından beklentileri olan müşteri gözünden bakarsak konuya;
- Mobil bankacılık uygulamasının bulunduğu lokasyon ve alışveriş alışkanlarına göre adapte olmasını isteyen müşteri oranı %48 lerdedir
- 26-34 yas arasında bulunan ve mobil bankacılık uygulamasının daha fazla iyileştirilmesini bekleyen müşteri oranı %49 dur.
- Mobil bankacılık uygulamasının güvenliğinin artırılmasını gerekli gören müşteri oranı %46 dır.
- Mobil bankacılık uygulamasına erişim hızının artırılmasını talep eden müşteri oranı %38 dir.
Bu rakamlarda gösteriyor ki e-ticaret ve mobil bankacılık ilerleyen dönemlerde gerçekten hayatımızda ciddi bir yer edinecek. Hatta tüketicilerin belli bir zaman sonra alışverişlerinin %60-%70 ten fazlasını internet üzerinden yapacaklar. Ancak bu öngörü beraberinde bir başka tehdit konusunda bizi uyarmalı o da mobil bankacılık ve alışverişte hırsızlıklarının da aynı oranda artacağı gerçeği.
Trendleri yakalamak, link analizlerini doğru yorumlamak dijital dünya “hackler” larını zamanında yakalayıp minimum zarar ve maksimum müşteri memnuniyeti ile günü kapatmak bizler tarafından en büyük hedefimiz ve amacımız olmalıdır.
Bu bağlamda sadece basit ve sabit kural setlerine bağlı kalmadan, trendleri daha hızlı yakalayabilecek, minimum false/positive rasyoyu yakalayabilecek ve bu sayede maksimum müşteri memnuniyetini sağlayacak ama bir o kadar da hırsızlık engelleyebilecek olan yeni teknolojileri hayatımıza sokmalıyız. Minning yani öğrenen ve öğrendiğine göre hareket eden akıllı yapılara ihtiyacımız olacaktır.
Dönem bilgilerin hızlı akmasını gerektiren, zamanın çok değerli olduğu bir dönem, ne var ki bu hızlı bilgi akışının da çok dikkatli bir şekilde yönetilmesi ve bilgilerimizin yanlış ellere ulaşmaması gerekmekte.
Unutmayın; Trust but verified… (Güvenin ama her zaman sorgulayın)
BARIŞ ÖZGÜREL
