Anasayfa / FRAUD / Fiziksel Ortamda Gerçekleşen Kart Sahteciliği (card present fraud)

Fiziksel Ortamda Gerçekleşen Kart Sahteciliği (card present fraud)

banka kartı

Fiziksel ortamda gerçekleşen kart sahteciliğini (card present fraud) 5 ana başlığa ayırabiliriz :

Kayıp / Çalıntı Kart Yöntemi : İşyerlerinde yapılan alışverişlerde kayıp ya da çalıntı kartların kullanılması şeklinde yapılan dolandırıcılık türüdür. Bu yöntemde kullanılan kredi kartları gerçektir. Kartın sahibinden hırsızlık, yankesicilik veya gasp şeklinde elde edilerek usulsüzce kullanılmasıyla meydana gelen bir yöntemdir.Kart sahipleri, özellikle yurt içi ya da dışı yurt seyahatlerde kredi kartlarının kaybedilmesi ya da çalınması halinde çok büyük maddi ve manevi zarar ile karşılaşabilmektedirler.

Kart hamilinin ağır ihmali veya kastı olmaksızın, kartın kayıp olması ve çalınması  halinde kart hamili, yapacağı bildirimden önceki 24 saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zarardan 150 TL ile sınırlı olmak üzere sorumludur. Kredi kartları, kayıp/çalıntı ya da sahtecilik hallerinde tüketicinin sorumluluğunu sınırlandırmaktadır. Şayet kart hamili bu 150 TL’lik sorumluluktan da kaçınmak istiyorsa, kartı çıkaran bankaya prim yatırarak kartın sigortalanmasını talep etmek zorundadır. Kartı çıkaran banka bu 150 TL tutarındaki sorumluluğu sigortalamakla yükümlüdür.

Kartını Usulsüz Kullanma / Kullandırma Yöntemi : Bu yöntemde sahtecilik işlemi kart sahibi tarafından yapıldığından diğer yöntemlere göre farklı bir sahtecilik çeşididir. Kart sahibi kendine ait kredi kartıyla alışveriş yaptıktan sonra bankayı arayıp kartını düşürdüğünü veya çaldırdığını beyan ederek işlemleri geçersiz kılmaya çalışmaktadır. Aynı şekilde kart sahibi kendi kartını başka kişilere kullandırabilmektedir. Bu şekilde kredi kartıyla kendi işlem yapmamış gibi gösterip bankaya işlemlerin sahte olduğunu iddia ederek mağduriyetinin giderilmesini talep eder.

Bu sahtecilik yönteminin bir diğer şekli de fiktif olarak adlandırılan,hem kartın hem posun amaç dışı kullanıldığı, kart hamili ve işyerinin anlaşmalı olduğu, nakit temin etmeye yönelik , işyeri tarafından gerçek ürün ve hizmetin sağlanmadığı sahtekarlıklarda son yıllarda artış göstermiştir. Fiktif işlemlerde, işyeri anlaşmalı olduğu kişilerin kartlarını postan geçer. Ve aralarında sahte bir hizmet,ürün sözleşmesi yapılır, hizmetin/ürünün ileri tarihli verileceği beyan edilir. Daha sonra işyeri posunu kullandığı bankasından işlemlerin parasını alır ve ortadan kaybolur. Daha sonra anlaşmalı kart sahipleri hizmet/ürün alınamadı diye bankalarına harcama itirazında bulunur.

Sahte Başvuru Yöntemi : Bu sahtecilik yönteminde, dolandırıcılar başkasının kimliği üzerinden kendi fotoğrafı ve sahte belgeleri ile kredi kartı başvurusu yapmaktadır. Burada bilgi ve belgelerin elde edilmesi olayın bir başka sahtecilik boyutudur. Bu bilgi ve belgelerin ele geçirilme yöntemleri başlıca hırsızlık, phishing internet siteleri, dolandırıcılık amaçlı telefon aramaları, virüslü e-postalar, çeşitli nedenlerle toplanan kimlik fotokopileridir. Kart başvurusu sonucunda yanlış beyan edilen adrese veya kişiye gönderilen kredi kartları rahatlıkla şüphe çekmeden kullanılabilmektedir.

ATM Dolandırıcılığı Yöntemi: Bu yöntem de günümüzde oldukça yaygın kullanılan sahtecilik yöntemlerindendir. Dolandırıcılar tarafından  Atm’nin kart okuyucu bölmesine bir cisim yerleştirilmekte ve müşterilerin Atm’ye işlem için soktukları kartların cihaza sıkışması sağlanmaktadır. Böylece kartların dışarıya çıkışı engellenmektedir. Sıkıştırılan kartlar, müşteriler Atm’den ayrıldıktan sonra dolandırıcılar tarafından geri alınarak kullanılmaktadır. Kartın şifresi Atm’nin görünmeyen bir tarafına yerleştirilen kamera sayesinde veya dolandırıcı tarafından yardım etmek bahanesiyle kart hamili kandırılarak elde edilmektedir.

Bu sahtecilik yönteminin bir başka şeklinde ise, dolandırıcılar Atm’in para çekme haznesinin önüne yerleştirdikleri ön yüzü para verme haznesinin ön kapağına benzeyen ancak arka kısmında güçlü bir yapışkan bant bulunan metal aparat ile müşterilerin çekmek istedikleri tutarı ele geçirmektedirler. Para sahte kapağa takılır ve orada bekler. Kart hamili Atm’den ayrıldıktan sonra dolandırıcılar tarafından para beklediği yerden alınır.

Sahte Kart Yöntemi : Kredi kartının bir diğer usulsüz kullanım alanı  sahte kart’dır. Sahte kartlar, gerçek ve geçerli kartın bilgileri ile oluşturulan kopya kartlardır. Sahte kart oluşturmak için gerçek bir kartın bilgisi ele geçirilmelidir. Atm’de kart giriş yuvasına takılan bir kopyalama düzeneği aparatı ve işyerlerinde özel bir cihaz ile kart kopyalama gerçekleştirilmektedir. Dolandırıcılar ele geçirdikleri geçerli kart verilerini, geçerliliğini yitirmiş kartların manyetik bilgilerini silerek yüklemektedirler. Ya da beyaz plastik kart(white plastic) olarak adlandırılan, üzerinde hiçbir yazı veya logo bulunmayan kartların manyetiklerine de gerçek kart verileri yüklenerek sahte kart oluşturulmaktadır. Günümüzde kullanılan chip&pin uygulaması  ile bu tip sahteciliğin önüne büyük ölçüde geçilmiştir.

About ibrahim kudret elçiboğa

1980 yılında İstanbul’da doğan İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Fizik Bölümünden mezun oldu. Yine aynı üniversitede; İktisadi ve İdari Bilimler Enstitüsü’nde İşletme üzerine tezsiz yüksek lisans yaptı. Asteğmen olarak askerlik görevini tamamladıktan sonra, 1,5 yıl süreyle Akbank Çağrı Merkezi’nde Müşteri Temsilcisi olarak çalıştı. Daha sonra HSBC’de Chargeback uzmanı olarak 2 yıl görev aldı. 2008-2014 yılları arasında TEB bankasında Chargeback Yöneticisi olarak görev aldıktan sonra, 2014 yılında Atlasglobal Havayolları’nda Ödeme Sistemleri ve Fraud & Chargeback Müdürü olarak olarak göreve başladı. Hala aynı firmada görevini sürdüren İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, fraud,chargeback,risk yönetimi,ödeme sistemleri ve e-ticaret hakkında görüşlerini ve makalelerini fraudandchargeback.com adlı kişisel sitesi üzerinden paylaşmaktadır. Ayrıca Fintechtime dergisi için uzmanlık alanları ile ilgili köşesinde makaleler yazmayı sürdürmektedir. Bunun yanında konusu ile ilgili çeşitli dergi ve internet sitelerinde yayınlanmış birçok makaleleri bulunmaktadır.

Check Also

Kredi Kartları ile İlgili Emsal Yargıtay Kararları

Emsal Yargıtay Kararları, yerel mahkemelerin karar verirken göz önünde bulundurdukları, muhakemenin seyrini etkileyebilen kararlardır. Uygulamanın …

google-site-verification: google7ccb9e19d250d7da.html