Cuma , Eylül 22 2017
tren
Anasayfa / CHARGEBACK / E-Ticarette Chargeback Verileri Fraud’u Önlemede Nasıl Kullanılır ?

E-Ticarette Chargeback Verileri Fraud’u Önlemede Nasıl Kullanılır ?

ters ibrazE-ticaret sitelerinin fraud ve chargeback riskini sıfırlamaları mümkün değildir. Ancak bu riski makul seviyelere düşürmek için uygulanabilecek farklı yöntem ve çözümler mevcuttur.

E-Ticaret siteleri günümüzde Fraud’u önlemek için üç farklı yöntem izlemektedirler. Birinci yöntem esnek bir fraud tool‘u satın almak, ikinci yöntem ödeme sistemleri çözümü sunan firmalar (PAYU,İyzico,İpara gibi…) üzerinden işlemlerini geçirerek bu firmaların fraud kontrol sisteminden yararlanmak,üçüncü yöntem ise kendi yazılımı üzerinden fraud filtreleri ve takip sistemini oluşturmak.

Bu yöntemlerden herhangi biri diğerinden daha iyidir veya daha kullanışlıdır demek doğru değil. Çünkü alınacak her önlem toplam riski azaltacak fakat maliyetleri artıracaktır. Burada doğru olan ideal dengeyi bulmaktır. Bunun yapılabilmesi için öncelikle her işyerinin ne kadar risk almayı göze aldığına ve bu risk seviyesini tutturmak için ne kadar maliyete katlanabileceğine karar vermesi gerekmektedir. Bu noktadan sonra seçilen risk/maliyet oranına uygun yöntemler belirlenebilir.3d-secure-cards

Bütün Risk Sistemleri ve Çözümlerinin temeli veriye dayanır. Bu nedenle yukarıda detaylarını verdiğim  yöntemlerin hepsine temel oluşturacak ve besleyecek veri e-ticaret sitelerinin geçmişe dönük chargeback datalarıdır. Chargeback datası detayı ve kalitesi ne kadar fazla olursa, chargeback trendlerini belirlemek o kadar kolaylaşır ve buna istinaden oluşturulan fraud filtreleri de o kadar başarılı olur.

E-ticaret sitelerinde genel olarak chargeback süreci, muhasebe ve finans bölümü tarafından takip edilmekte ve fraud bölümü ayrı olarak başka bir departman altında bulunmaktadır. Bu nedenle genelde birbiri ile konuşması gereken veriler ayrı departmanlar altında takip edildiği için, veri kalitesi çok yüksek olmaz. Aslında bu sorun daha kurumsal yapıya sahip olması beklenen bankalar içinde geçerlidir. Chargeback ve Fraud birimleri bankalarda da genelde farklı departmanlar altında bulunmakta ve veri alışverişi çok verimli olmamaktadır.

E-ticaret siteleri mümkünse, fraud ve chargeback süreçlerini aynı ekip ile takip etmeli ve chargeback süreci için ayrı bir ekran kullanması gerekir. Özellikle chargeback ekranı üzerinden elde edilecek verilerde aşağıdaki detaylar bulunmalıdır;

  1.  Kart bankası
  2.  Pos bankası
  3. Kart numarası (ilk altı ve son dört olacak şekilde)
  4.  İtiraz nedeni
  5.  İtiraz tutarı
  6. İtiraz tarihi
  7. İtiraz edilen işlem tarihi
  8. Ürün/hizmet teslimat tarihi
  9. Ürün/hizmet detayı ( I phone 5 cep telefonu veya İstanbul-İzmir uçak bileti gibi….)
  10. Kart sahibi adı
  11. Alıcının adı , iletişim ve adres bilgileri
  12. Üyelik bilgileri

Yukarıda detaylarını verdiğim verilerin yer aldığı chargeback raporundan, e-ticaret firması tarafından chargeback trendleri çıkarılmalıdır. En basit bir analizle, örneğin en fazla hangi ürün/hizmet için , en çok hangi bölge/il/ilçe alıcı adresi için veya ortalama hangi tutar ve üstü için chargeback geldiği gibi  tespitler çıkarılmalıdır. Bu tespitlere istinaden eğer esnek bir fraud tool’u satın alarak ilerleyen bir e-ticaret sitesi ise buna göre sistemine fraud filtresi eklemesi gerekir. Eğer ödeme sistemleri çözümü sunan firma ile çalışıyorsa, bu veriler ile firma beslenmelidir. Kendi yazılımı ve sistemi üzerinden hareket eden bir e-ticaret sitesi ise aynı şekilde fraud filtrelerini chargeback verilere göre tekrar güncellemelidir.

Chargeback verileri üzerinden analiz yapılırken özellikle , aynı üyelik altında daha önce aynı kart kullanılmış mı veya farklı kartlar ile de harcama yapılmış mı kontrol edilmelidir. Aynı şekilde bu kart ile başka üyeliklerin üzerinden de işlem yapılmış mı kontrol edilmelidir. Kart bankası kontrol edilmeli ve art arda aynı kart bankasının kartları ile itiraz geliyor mu dikkat edilmelidir. Bazı dönemler bazı banka kartları ile art arda itiraz gelebilir. Eğer çabuk fark edilirse, buna göre en azından belli tutarın üstündeki işlemler için ekstra güvenlik yapılabilir.

Bütün chargeback gelen işlemlerle ilgili, mutlaka hangi üyelik altında harcama yapıldı ise, o üyeliğe ait kişi ile irtibata geçilmeye çalışılmalıdır. Böylece chargeback nedeni tam olarak anlaşılmalıdır. Böylece daha sonra gelecek itirazların önüne bir nebze olsun geçilmesi sağlanacaktır.

Hakkında ibrahim kudret elçiboğa

With over 12 years of experience in banking, chargeback management and fraud detection and prevention. I have a long track record of successfully investigating chargeback trends, implementing effective anti fraud programs and developing new models to answer fraud departments need. I joined Atlasglobal in 2014 and currently serve as Fraud and Chargeback Manager.

Check Also

Kartlı Ödeme Sistemleri Dolandırıcılık Türleri, Risk ve Mali Sorumlulukları

Kart dolandırıcılığını önlemeye yönelik chip&pin ve 3D Secure gibi uygulamalar geliştirilmesine rağmen, kart dolandırıcılığı her …