Cumartesi , Nisan 4 2020
entr
Anasayfa / CHARGEBACK / Hiç Chargeback Pencereniz Açıldı Mı ?

Hiç Chargeback Pencereniz Açıldı Mı ?

kart dolarKartlı ödeme sektöründe, kart hamillerinin bilgisi dışında, üçüncü şahıslar tarafından gerçekleştirilen işlemler genel olarak fraud işlem (sahte işlem) olarak isimlendirilir. Kart hamili bilgisi dışında kart numarası kullanılarak sanal ticaret işyerlerinde ya da posta/telefon siparişi (MO/TO) şeklinde gerçekleştirilen işlemler fraud (sahte) işlemlere örnek olarak gösterilebilir.

Herhangi bir işyerinde gerçekleştirilen işlemlere ait fraud  sayıları ve chargeback (itiraz)sayıları, tutarları ve bunların işyeri cirosuna oranları Bkm,Visa ve Mastercard  tarafından izlenir.

Bu kapsamda, Bkm,Visa ve Mastercard tarafından  fraud sayılarının ve chargeback(itiraz) sayılarının azaltılmasını sağlamak amacıyla dönemsel olarak değişiklik gösteren çeşitli  kurallar ve ceza programları uygulanır. Fraud sayıları ve Chargeback sayıları, tutarları ve bunların işyeri cirosuna oranları belirli eşikleri aşan işyerleri için bankaların Bkm,Visa ve Mastercard’a bildirim yapması zorunluluğu bulunur.

Eşik değerleri aşan işyerleri, anlaşmalı oldukları banka tarafından uyarılır ve alabilecekleri tedbirler hakkında bilgilendirilir. Uyarılara rağmen fraud sayıları, chargeback sayıları, tutarları ve ciro oranları, eşiklerin altına sürekli bir biçimde düşmeyen işyerleri ile ilgili Bkm,Visa ve Mastercard tarafından işyeri bankalarına parasal yaptırımlar uygulanır. Bu verilen parasal cezalar, bankalar tarafından üye işyeri sözleşmesi hükümleri kapsamında üye işyerine yansıtılır.

Uyarılara ve parasal yaptırımlara rağmen işyerinin  fraud sayıları ve chargeback sayıları,tutarları ve ciro oranları standart belirlenen eşiklerin altına inmediği takdirde işyerinin Chargeback penceresi açılır.

Herhangi bir işyeri için chargeback penceresi açılması sonucunda, bu işyeri ile çalışmaya devam eden veya üye işyeri sözleşmesi yapma kararı alan banka bir yıl süre ile sözkonusu işyerinde gerçekleşecek chargeback işlemlerinden sorumlu olur. Bu demektir ki, chargeback penceresi açılan bir işyeri ile ilgili herhangi bir nedenle karthamili itirazı gelirse, hiçbir şeye bakılmaksızın itiraz edilen işlem tutarları işyerine borç dekont edilir. Sonuç olarak pencere açıldıktan sonra bütün itirazlar işyeri zararı olur. Hiçbir banka bu riski üstlenmeyeceği için, banka işyeri ile olan anlaşmasını tek taraflı fesheder ve 1 yıl boyunca bu işyeri ile hiçbir banka çalışma riskini almaz.

Sahte işlem kabulü nedeniyle chargeback penceresi açılan ve anlaşması feshedilen işyerleri önemli ölçüde prestij ve ciro kaybına uğrar. Söz konusu yaptırımlara tabi olmamak için, üye işyerlerinin kart kabul kurallarına uygun davranmaları, sahte, kayıp, çalıntı kart ile yapılan ya da kart hamili bilgisi ve onayı dışında gerçekleştirildiğinden şüphe ettikleri işlemlere izin vermemeleri gerekir.

Hakkında ibrahim kudret elçiboğa

1980 yılında İstanbul’da doğan İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Fizik Bölümünden mezun oldu. Yine aynı üniversitede; İktisadi ve İdari Bilimler Enstitüsü’nde İşletme üzerine tezsiz yüksek lisans yaptı. Asteğmen olarak askerlik görevini tamamladıktan sonra, 1,5 yıl süreyle Akbank Çağrı Merkezi’nde Müşteri Temsilcisi olarak çalıştı. Daha sonra HSBC’de Chargeback uzmanı olarak 2 yıl görev aldı. 2008-2014 yılları arasında TEB bankasında Chargeback Yöneticisi olarak görev aldıktan sonra, 2014 yılında Atlasglobal Havayolları’nda Ödeme Sistemleri ve Fraud & Chargeback Müdürü olarak olarak göreve başladı. Hala aynı firmada görevini sürdüren İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, fraud,chargeback,risk yönetimi,ödeme sistemleri ve e-ticaret hakkında görüşlerini ve makalelerini fraudandchargeback.com adlı kişisel sitesi üzerinden paylaşmaktadır. Ayrıca Fintechtime dergisi için uzmanlık alanları ile ilgili köşesinde makaleler yazmayı sürdürmektedir. Bunun yanında konusu ile ilgili çeşitli dergi ve internet sitelerinde yayınlanmış birçok makaleleri bulunmaktadır.

Check Also

Chargeback İtiraz Tipleri Nelerdir ?

Chargeback itiraz nedenleri 6 temel başlık altında toplanmaktadır: Kart Hamilinin işlemi hatırlamaması Provizyon hatası itirazları …

4 comments

  1. merhabalar biz firma sahipleri olarak gelen chargebacklere itiraz edebiliyor muyuz ? Ve ne gibi durumlarda itiraz edebiliriz.. ????

    • Merhaba;

      İşyerinizde gerçekleşen bir işlemden dolayı, karthamili itirazı olduğu durumda, pos olarak çalıştığınız banka size dönüş yaparak bu itirazı ve detayını size bildirmek zorundadır. İşlem ve itiraz çeşidine göre bankanız sizden belge temin etmenizi talep edecek. Örneğin fiziksel bir pos kullanılarak yapılan bir işlem ise ve karthamili işlemi kendisinin yapmaması nedeniyle itiraz ediyorsa işyeri olarak geçerli işlem slibini sunmanız yeterli. Bu örnek verdiğim durum gibi, eğer chargeback süreci içinde itirazı karşılayabilecek doğru belgeyi, doğru zamanda sağladığınız takdirde, karthamili itirazına istinaden herhangi bir tutar ödemezsiniz. Eğer siz itiraz sürecinde chargeback kuralları içerisinde doğru belgeyi geçerli zaman içinde sunduğunuz halde pos olarak çalıştığınız banka sizden herhangi bir dekont yapıyorsa, tabi ki hukuksal anlamda itiraz edebilirsiniz. Ben genel bir açıklama yaptım, ama sormak istediğiniz örnek bir durum varsa, paylaştığınız takdirde onun üzerinden de cevap verebilirim.

      • özgür şahbaz

        : ) Merhaba.İşletmemiz adına açılmış olan her hangi bir şikayet – itiraz vb.
        Durum bulunmaz iken.Hakkımızda her hangi bir dava ve/veya benzer bir mahkeme kararı bulunmaz iken.Finansbank 540 gün bloke koydu.

        İşlemler prosedürlere uygun.kanuni.şifreli işlemler olup,
        Bizden istenilen belgeleri verdik.Bu da yeterli değil dediler.Müşterilerin bazılarından muvafakatname almamıza rağmen ,İlgili banka ben bu parayı 540 gün bekletme hakkımı kullanacağım diyor.

        Neleri yapmalıyız ? Neleri yapmamalıyız ?

        Bilgilerinize Sunarız
        Saygılarımla

        Özgür ŞAHBAZ

        • Merhaba;

          Öncelikle işlemlerinize banka tarafından 540 gün bloke koyulması, yapmış olduğunuz işlemlerin banka tarafından chargeback riski çok yüksek olarak değerlendirildiğini gösterir. Çünkü işlem tarihinden itibaren 540 gün geçen işlemin chargeback riski kalmaz. Açıkçası bankaların işyerleri ile yaptığı pos sözleşmesi tek taraflı bir sözleşmedir ve bankayı korumaktadır. Bu nedenle sözleşmeye dayandırarak, 540 gün bloke koyabilir. Bu tabi ki işyeri açısından çok sürdürebilir bir ilişki değil, bu nedenle başka bir banka posu kullanabilirsiniz. Ancak banka mutlaka size karşı yapmış olduğu uygulamayı bir nedene dayandırıyordur. Bu nedeni öğrenmeniz gerekir. Başka bankaya gitseniz de yine aynı sorunla karşılaşabilirsiniz.

google-site-verification: google7ccb9e19d250d7da.html