1.Sahte ve Manyetik Şeridi Kodlanmış Kart Kabulü: Kart kabulü esnasında gerekli özen ve dikkati göstermeyen, gerçek kart hamilinin bilgisi dışında kodlanan sahte kartları düzenli olarak alışverişlerde kabul eden işyerleri yüksek riskli işyeri kategorisinde değerlendirilir. 1 ay sürecinde 5 adet sahte ve manyetik şeridi kopyalanmış işlem veya bu nedenle 2000 TL toplam fraud işlem kabul eden işyerinin chargeback penceresi açılır ve banka ile olan sözleşmesi fesih olur.
2.Posta/Telefon ve Internet Sahtecilik/Dolandırıcılığı: Chargeback yapılan tüm fraud işlemler ile ilgili TC40 bildirimlerinin chargeback tarihinden itibaren en geç 7 iş günü içinde kart sahibi bankalar tarafından BKM’ye bildirim yapılması zorunludur. Ve bu sahtecilik (fraud) bildirimlerinin ciroya oranı %8’i aştığı durumda chargeback penceresi açılır ve işyerinin banka ile olan sözleşmesi fesih olur.
3.İşyerinin Ortak Kopyalama Yeri (CPP) Olması : Sahte kart ve manyetik şerit sahteciliği/ dolandırıcılığına konu olan, gerçek kart sahibinin bilgisi ve onayı dışında, kart plastiği gerçek kart sahibinde iken, kartların manyetik şerit bilgilerinin kopyaladığı tespit edilen ve hakkında yasal takibe geçilmiş işyerleri hakkında fesih bildirimi yapılır.
4.Kayıp/Çalıntı Kart Kabülü: İşyerinin fiziki pos üzerinden kayıp/çalıntı kart kabul etmesi de fesih nedenidir. 1 ay sürecinde 10 adet kayıp/çalıntı kart kabul eden veya bu nedenle 2000 TL toplam fraud işlem kabul eden işyerinin chargeback penceresi açılır ve banka ile olan sözleşmesi fesih olur.
5.Visa/MasterCard Fraud Raporları: Visa/Mastercard tarafından fraud sayılarının ve chargeback(itiraz) sayılarının azaltılmasını sağlamak amacıyla uygulanan ceza programlarının raporuna, işyerinin Fraud ve Chargeback sayılarının belirli eşikleri aşması sonucu girmesi fesih nedenidir.
6.Belge Çoğaltma: Kart hamilinin bilgisi olmaksızın gerçek alışveriş belgesi dışında birden çok belge düzenlenmesi.
7.Aşırı Chargeback, Alacak Belgesi: İşyerinin, kabul edilebilir düzeylerin çok üstünde chargeback’e maruz kalması veya düzenli olarak belli bir süre nakit kullanıldığını gösterecek sayıda credit voucher gelmesi.
8.Sahte Belge Aklama: Kart hamilinin bilgisi olmaksızın gerçek alışveriş belgesi dışında birden çok belge düzenlenmesi ve bu belgelerin işyeri ile ilişkiyi kaybettirecek şekilde başka bir işyerine tahsilat amacıyla verilmesi.
9.Fesih Bildirimi: İşyerinin pos olarak çalıştığı banka tarafından Fesih/Uyarı/Fesih İptal Bildirim Formu kullanılarak duyurulması.
10.Satış Bölme: Otorizasyon almamak amacıyla tek bir satış için birden fazla belge düzenlenmesi.
11.Nakit Kullanma: İşyerinin, yakın ilişkide olduğu kişilerin kartları ile alışveriş yapılmış gibi gösterip belge karşılığını bankadan tahsil etmesi ve düşük maliyetli fon oluşturması da bir fesih nedenidir. Pos bankaları tarafından, Ani Ciro Artışı kontrolü yapılarak takip edilmektedir.
12.Alışverişte komisyon ekleme: İşyerinin kredi kartı ile yapılan alışverişlerde kart hamilinden belli bir komisyon talep etmesi.
13.Kartı haksız şekilde kabul etmeme: Bir üye ile üye üşyeri anlaşması olmasına rağmen ve kart kabul edeceğine dair idareleri işyerinde bulundurmasına rağmen kurallara uygun olarak ibraz edilmiş kartları belli dönemlerde veya düzenli olarak kabul etmemesi.
14.Kötü İstihbarat: İşyeri ile ilgili bankalardan veya diğer üçüncü şahıslardan kötü istihbarat alınması.
15.İşyerinin İflası/Faliyetini durdurması: İşyerinin herhangi bir nedenle ticari faliyetini durdurması nedeniyle kart kabul etmeyecek duruma gelmesi
16.POS’un Amaç Dışı Kullanım Şüphesi: Nakde ve borç kapamaya yönelik işlem yaptığından şüphe duyulması.
