Anasayfa / FRAUD / Bankaların Risk Sistemleri Özel Hayatı İhlal Eder Mi ?

Bankaların Risk Sistemleri Özel Hayatı İhlal Eder Mi ?

risk 2

Bankalar için günümüzde müşteri kazanmak, sonra da o müşteriyi elde tutabilmek çok önemli. Her geçen gün artan sert rekabet koşulları bunu zorlaştırmaktadır. Bu nedenle bankalar hem müşterilerini bunaltıp elden kaçırmamak hem de gerektiğinde sistemden çıkarmak için Uluslararası Risk Ölçüm ve Yönetim Şirketleri ile çalışırlar.

Bu şirketler özellikle bankaların kredi kartları ve banka kartlarını sahtecilikten korurlar. Birçok yurtdışı ve yurtiçi banka ile çalıştıkları için aynı platform üzerinde milyarlarca kart ve müşteri bilgisine hakimler.

Bütün Risk Sistemleri ve Çözümlerinin temeli veriye dayanır. Sistem, bankaların bütün Bireysel ve Kobi müşterilerinin geçmişe dönük  bilgileri paylaşması ile ilerler. Paylaşılan bu bilgilere istinaden ilgili şirketler analizlerini yapar ve sonuçları çıkarırlar. Burada en önemli nokta, bankaların elindeki müşteri bilgilerinin doğru olması gerekliliğidir. Bu nedenle şirketler çalıştıkları bankalara giderek bilgilerin durumunu ve kalitesini yerinde kontrol ederler. Hangi bilgilere ihtiyacı olduklarını belirler ve hatta bilgi kalitesi konusunda bankalara danışmanlık yaparlar.

Sistemin nasıl işlediğini bir örnekle anlatmak gerekirse;Bir Uzakdoğu ülkesinde, bankanın bir müşterisinin kredi kartı ile balıkçılık ile ilgili bir malzeme alındığını kabul edelim. Burada yukarıda bahsettiğim Risk Yönetim Şirketlerinin risk sistemi devreye giriyor. Kredi kartı ile alışveriş yapılan kişinin alışveriş geçmişi, yaşam tarzı ve alışveriş alışkanlıkları ile daha önce bankadan sağlanan bilgileri sistem otomatik olarak tarıyor. Eğer daha önce kartından balıkçılık ile ilgili yapılan bir harcama yok ise ve yakın zamanda kartından uçak bileti alımı gerçekleşmedi ise böyle bir harcamanın çok olağan olmadığına sistem karar veriyor. Sonra da buna benzer birkaç fraud filtresi devreye giriyor ve varsa sahtekarlık önleniyor. Bu konuda çalışan şirketler global olduğu için, birçok bankanın kredi kartlarının kullanıldığı poslar üzerinden yapılan işlemleri skorlayabiliyorlar.

Yukarıdaki örnekten anlaşılacağı gibi, öncelikle banka müşterisinin profili çıkarılıyor. Sonrada kullanılan son sistem ve teknoloji ile müşterinin harcama ve ödeme alışkanlıkları, yaşam tarzları belirleniyor. Örneğin; kendi oturduğu şehirin dışında daha önce hiç işlem yapmamış bir kişinin, Uzakdoğu’da tüm kart limitine yakın bir harcama yapma ihtimali çok düşüktür.

Bankalar genel olarak yukarıda detaylarını açıkladığım sistem akışı ile Uluslararası Risk Yönetim Şirketleri ile çalışırlar. Ancak bu şirketler bankaları zarar etmekten korurken, bütün banka müşterilerin verilerine sahip olurlar. Tabi ki bu müşterilerin en özel bilgileri bankalardan şirketlere maskelenerek yollanır. Kesinlikle şirketler özel bilgilerin kime ait olduğunu bilmezler :)

Bankaların kullandığı bu risk sistemlerinin özel hayatı ihlal edip etmediğinin yorumunu sizlere bırakıyorum. Bu konudaki fikrimi paylaşmayacağım :)

Hakkında ibrahim kudret elçiboğa

1980 yılında İstanbul’da doğan İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Fizik Bölümünden mezun oldu. Yine aynı üniversitede; İktisadi ve İdari Bilimler Enstitüsü’nde İşletme üzerine tezsiz yüksek lisans yaptı. Asteğmen olarak askerlik görevini tamamladıktan sonra, 1,5 yıl süreyle Akbank Çağrı Merkezi’nde Müşteri Temsilcisi olarak çalıştı. Daha sonra HSBC’de Chargeback uzmanı olarak 2 yıl görev aldı. 2008-2014 yılları arasında TEB bankasında Chargeback Yöneticisi olarak görev aldıktan sonra, 2014 yılında Atlasglobal Havayolları’nda Ödeme Sistemleri ve Fraud & Chargeback Müdürü olarak olarak göreve başladı. Hala aynı firmada görevini sürdüren İbrahim Kudret ELÇİBOĞA, fraud,chargeback,risk yönetimi,ödeme sistemleri ve e-ticaret hakkında görüşlerini ve makalelerini fraudandchargeback.com adlı kişisel sitesi üzerinden paylaşmaktadır. Ayrıca Fintechtime dergisi için uzmanlık alanları ile ilgili köşesinde makaleler yazmayı sürdürmektedir. Bunun yanında konusu ile ilgili çeşitli dergi ve internet sitelerinde yayınlanmış birçok makaleleri bulunmaktadır.

Check Also

Kart Dolandırıcılığı ile İlgili Yaptırımları Düzenleyen Yasalar

5464 sayılı yasadan önce ilgili cezai yaptırım düzenlemeleri 5237 sayılı Türk Ceza Kanununda yer almaktaydı. …

One comment

  1. Müşteri noları ve bazı iletişim noları maskelense bile müşterinin spesifik alışkanlıklarından kişinin bilfiil tanınması mümkün olabiliyor.

    Bu parmak izine benziyor, hiç telefon, e-mail, isim soyad, doğum tarihi paylaşmayın ama parmak izinizi biliyorsam ve parmak izinizi (yaptığınız sık ödeme işlemlerinden dolayı) çokça gözleyebiliyorsam sizi elimi koymuşçasına bulabilir ve takip edebilirim…

    Burada coarsing teknikleri ile davranışsal verinin bir miktar flulaştırılması gerekmekte diye düşünüyorum, lokasyon verilerinin 1000 m^2’lik kutucuklarla sınırlandırılması vb. uygulamalar malesef kanunlarımızda henuz yer almıyor…

    Syg.

google-site-verification: google7ccb9e19d250d7da.html